Budgetrechner: Wie reich ist mein Traum?
Ermitteln Sie Ihren maximalen Immobilien-Kaufpreis basierend auf Ihrem Einkommen.
Kenne deinen Rahmen: Die finanzielle Leistbarkeit
Bevor Sie sich in die Suche nach Ihrem perfekten Zuhause stürzen, müssen Sie wissen, welche Hausnummer überhaupt in Ihr Leben passt. Nichts ist frustrierender, als sich in eine Immobilie zu verlieben, die finanzmathematisch unerreichbar ist – oder deren Rate Ihnen jeden Freiraum für Urlaub, Hobbys oder Altersvorsorge nimmt.
Unser Budgetrechner geht von einer konservativen und sicheren Planung aus. Wir nehmen an, dass Sie maximal ca. 35 % Ihres Nettoeinkommens für die Kreditrate aufwenden sollten. Unter Berücksichtigung von Zins und Tilgung sowie Ihres Eigenkapitals ermitteln wir den Kaufpreis, der für Sie tragbar ist. Denken Sie bei dieser Kalkulation daran, dass auch noch die Kaufnebenkosten (ca. 10 - 15 %) anfallen, die idealerweise komplett durch Ihr Eigenkapital gedeckt sein sollten.
Worauf Banken achten
Lebenshaltungspauschale
Banken ziehen von Ihrem Einkommen feste Sätze für den Lebensunterhalt ab (ca. 800 - 1.200 € Mindestbedarf).
Haushaltsrechnung
Erstellen Sie eine ehrliche Liste Ihrer monatlichen Ausgaben (Versicherungen, Auto, Abos), bevor Sie den Kreditrahmen festlegen.
Sicherheit geht vor
Planen Sie so, dass die Rate auch dann noch gezahlt werden kann, wenn die Zinsen bei der Anschlussfinanzierung höher sind.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Als Faustformel gilt: Die monatliche Kreditrate sollte 35 % bis maximal 40 % Ihres monatlichen Nettoeinkommens nicht überschreiten.
Banken rechnen intern mit Pauschalen für Essen, Kleidung und Freizeit (ca. 800 - 1.200 € pro Haushalt), um sicherzustellen, dass Sie die Rate auch langfristig bedienen können.
Planen Sie für unvorhergesehene Ausgaben und künftige Nebenkostensteigerungen stets einen Puffer von mindestens 10 % Ihres monatlich verfügbaren Rahmens ein.
Theoretisch ist eine 100-Prozent-Finanzierung möglich. Allerdings sind die Zinsen deutlich höher und Sie müssen ein hohes, sicheres Einkommen nachweisen.
Kindergeld wird von vielen Banken als Einkommen anerkannt. Staatliche Zulagen können jedoch oft nur als Sondertilgung oder zur Verringerung der Darlehenssumme genutzt werden.