Baufinanzierungsrechner
Berechnen Sie die monatliche Rate, die Kaufnebenkosten und die verbleibende Restschuld nach Ablauf Ihrer Zinsbindung für Ihr Eigenheim.
Warum ein Baufinanzierungsrechner unverzichtbar ist
Der Kauf einer Immobilie ist für die meisten Menschen die größte finanzielle Entscheidung ihres Lebens. Ein Baufinanzierungsrechner hilft dabei, von Anfang an Transparenz zu schaffen. Er berücksichtigt nicht nur den reinen Kaufpreis, sondern auch die oft unterschätzten Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar und Maklergebühren.
Besonders wichtig ist der Blick auf die Zinsbindung. Da Immobilienkredite meist viel länger laufen als die erste Zinsgarantie der Bank, zeigt Ihnen unser Rechner exakt an, wie hoch Ihre Restschuld nach 10, 15 oder 20 Jahren noch ist. So können Sie frühzeitig planen, ob eine Anschlussfinanzierung für Sie tragbar bleibt.
Die wichtigsten Begriffe der Baufinanzierung
Darlehenssumme
Ergibt sich aus dem Kaufpreis plus Nebenkosten abzüglich Ihres Eigenkapitals. Dies ist der Betrag, den die Bank Ihnen tatsächlich leiht.
Annuität
Die feste monatliche Rate an die Bank. Sie besteht aus Zins (Kosten für das Geld) und Tilgung (Rückzahlung der Schulden).
Restschuld
Der Schuldenstand am Ende der Zinsbindungsfrist. Eine niedrige Restschuld mindert das Risiko bei steigenden Zinsen in der Zukunft.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
In Deutschland fallen beim Immobilienkauf erhebliche Nebenkosten an: Die Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland 3,5 % bis 6,5 %), die Gebühren für Notar und Grundbucheintrag (ca. 2,0 %) sowie eventuell eine Maklerprovision (bis zu 3,57 % inkl. MwSt.). In Summe sollten Sie mit etwa 10 % bis 15 % Nebenkosten kalkulieren.
Die Zinsbindung ist der Zeitraum, für den die Bank Ihnen den Zinssatz garantiert (z. B. 10, 15 oder 20 Jahre). Nach Ablauf dieser Zeit ist das Darlehen meist noch nicht getilgt, und Sie benötigen eine Anschlussfinanzierung zum dann aktuellen Marktzins.
Experten empfehlen eine anfängliche Tilgung von mindestens 2 % bis 3 %. Je höher die Tilgung, desto schneller sind Sie schuldenfrei und desto weniger Zinsen zahlen Sie insgesamt an die Bank.
Die Restschuld ist der Betrag, den Sie der Bank nach Ablauf der Zinsbindung noch schulden. Da Immobilienkredite meist über 25 bis 35 Jahre laufen, ist nach der ersten Zinsphase fast immer eine Restschuld vorhanden.
In den meisten Verträgen sind kostenlose Sondertilgungen von bis zu 5 % der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr vereinbart. Dies beschleunigt die Tilgung massiv.