Lebensversicherungsrechner
Kalkulieren Sie die voraussichtliche Ablaufleistung Ihrer kapitalbildenden Lebensversicherung.
Klassische Vorsorge im Check
Die Kapital-Lebensversicherung war jahrzehntelang der Standard für die private Altersvorsorge in Deutschland. Obwohl andere Anlageformen heute oft höhere Renditen versprechen, bietet sie durch die Kombination aus Todesfallschutz und garantierten Leistungen eine hohe Planungssicherheit.
Unser Rechner hilft Ihnen zu verstehen, wie sich Beiträge, Kosten und Zinsen über die Jahre summieren. Wichtig zu wissen: Ein Teil Ihres Beitrags fließt in die Verwaltung und den Risikoschutz. Nur der verbleibende Sparanteil wird verzinst. Dennoch kann die Steuerbegünstigung bei langer Laufzeit die effektive Netto-Rendite attraktiv machen.
Die Renditefaktoren
Effektiver Sparanteil
Von Ihrem Beitrag werden ca. 10-20% für Vertrieb, Verwaltung und den Risikoschutz (Todesfall) abgezogen.
Zinseszins-Effekt
Gerade in der zweiten Hälfte der Laufzeit wächst das Kapital durch die Verzinsung der bereits angesammelten Zinsen beschleunigt.
Schlussüberschuss
Zusätzlich zum jährlichen Zins zahlen viele Versicherer am Ende der Laufzeit einen einmaligen Schlussbonus aus.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Sie kombiniert einen Todesfallschutz für Hinterbliebene mit einem Sparvorgang für die eigene Altersvorsorge. Am Ende der Laufzeit wird das angesparte Kapital inklusive Überschussbeteiligung ausgezahlt.
Der Garantiezins (Höchstrechnungszins) wird bei Vertragsabschluss für die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Er gilt jedoch nur für den Sparanteil Ihres Beitrags, nicht für den Risiko- und Kostenanteil.
Bei vorzeitiger Kündigung erhalten Sie den Rückkaufswert. Dieser liegt in den ersten Jahren oft unter der Summe der eingezahlten Beiträge, weshalb eine Beitragsfreistellung oft die bessere Alternative ist.
Bei Verträgen ab 2005 ist die Hälfte des Ertrags steuerfrei, wenn die Laufzeit mindestens 12 Jahre betrug und die Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr erfolgt (Halbeinkünfteverfahren).
Versicherer erwirtschaften oft mehr Gewinn als für die Garantien nötig. Ein Großteil dieser Gewinne muss laut Gesetz den Kunden in Form von Überschüssen gutgeschrieben werden.